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Private Vermögensbilanz
Sicher planen durch private Vermögensbilanzen
Wie vermögend bin ich? Viele Steuerpflichtige können diese Frage nicht sofort und eindeutig beantworten. Jeder kennt ungefähr den eigenen Kontostand, weiß, welche Immobilien und Aktien er besitzt. Doch sobald es um die Berücksichtigung von Hypotheken oder die Bewertung zu Kurswerten geht, um das tatsächliche Vermögen zu schätzen, stoßen viele an ihre Grenzen. Jedoch sind genau diese Informationen für eine vernünftige Vermögensplanung unerlässlich.
Deshalb sollte eine Status-quo-Analyse stets der Anfang der privaten Vermögensplanung sein. Nur wer die eigene derzeitige Vermögenssituation genau kennt, kann sinnvoll für die Zukunft planen.
Vorteile privater Vermögensbilanzen
- Ein Blick auf die eigene Vermögenslage ist jederzeit möglich.
- Eine Kontrolle einer ausgewogenen Diversifikation der Investments wird ermöglicht.
- Im plötzlichen Erbfall gibt eine private Vermögensbilanz der Familie oder den Beratern des Erblassers schnell einen Überblick über die finanzielle Situation. Falls nötig, kann schnell gehandelt werden.
"Crash-Fall"-Planung: Liquiditätsvorsorge
Ein zentraler und wichtiger Punkt, der stets in die Anlageüberlegungen miteinbezogen werden sollte, ist die drohende hohe Erbschaftsteuerbelastung. Dies bedeutet, dass auch im Rahmen der Vermögensbilanz immer darauf geachtet werden sollte, dass unter den Investments ausreichend Liquidität vorhanden ist oder kurzfristig geschaffen werden kann, um im "Crash-Fall" die Steuern bezahlen zu können. Alternativ ist über eine (teilweise) Abdeckung der latenten Erbschaftsteuer durch Abschluss einer entsprechenden Risiko-Lebensversicherung nachzudenken.
Schieflagen werden frühzeitig erkannt
Zusätzlich bietet eine private Vermögensbilanz die Möglichkeit, regelmäßig Cashflow-Analysen zur Planungssicherheit durchzuführen. So gewinnt der Anleger einen Überblick darüber, welche Finanzmittel ihm frei zur Verfügung stehen und welche Investments sich rechnen. Aber auch eventuelle Schieflagen lassen sich durch eine jährliche Fortschreibung des Cashflows frühzeitig erkennen, sodass noch gegengesteuert werden kann. Mit privaten Vermögensbilanzen können Anleger für ihre privaten Finanzen ein eigenes Check-and-Balance-System erstellen lassen.
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