Landesbürgschaften Niedersachsen

Informationen für Kreditnehmer

Landesbürgschaften bieten Ihnen:

• Eine werthaltige Sicherheit für alle Finanzierungsanlässe wie:

• Unterstützung bei Kredit- und kreditähnlichen Finanzierungen
• Nicht nur für KMU
• Ein strukturiertes, transparentes und einfaches Verfahren
• Individuell auf die Verhältnisse zugeschnittene Laufzeiten
• Bürgschaftsbedingungen mit angemessener Risikoverteilung
• Kombinierbarkeit mit anderen Förderprogrammen

Wer kann Anträge stellen?

• Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und Unternehmen der Ernährungs-, Land- und Forstwirtschaft, Angehörige freier Berufe sowie Träger sozialer, kultureller und wissenschaftlicher Einrichtungen, die in Niedersachsen eine Betriebsstätte unterhalten oder dort eine förderungsfähige Maßnahme durchführen.
• Ansprechpartner für Finanzierungen bis zu einem Bürgschaftsvolumen von € 2,0 Millionen (dies entspricht bei einer maximalen Bürgschaftsquote von 80 Prozent einem Kreditvolumen von € 2,5 Millionen) ist grundsätzlich die Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH.
• Für Finanzierungen bei einem Bürgschaftsvolumen von mehr als € 2,0 Millionen oder solche, die durch die NBB nicht verbürgbar sind, können über die PricewaterhouseCoopers GmbH WPG Landesbürgschaften beantragt werden.

Welche Kosten haben Sie zu tragen?

Grundsätzlich gilt:

Keine Kosten

Erster Kontakt zwischen Ihrem Finanzierungspartner und PwC, Prüfung der Vereinbarkeit des Vorhabens mit den Förderkriterien des Landes und Abstimmung der Eckpunkte der Finanzierung im Rahmen eines Vorgesprächs mit allen Beteiligten (Kreditnehmer/Kreditgeber/Land Niedersachsen/PwC).

Antragsentgelt und Verwaltungsentgelt

Die Kosten einer Landesbürgschaft setzen sich aus dem Antragsentgelt und dem laufenden Verwaltungsentgelt zusammen, die jeweils vom Kreditnehmer zu tragen sind. Bei länger dauernder Umsetzung der Bürgschaftsentscheidung kommt darüber hinaus ein Bereitstellungsentgelt in Betracht. 

Das einmalig nach Antragstellung zu entrichtende Antragsentgelt ist gestaffelt und beträgt

• für Kreditsummen bis zu 500.000 Euro
  = 1,0 v. H.
• für den 500.000 Euro übersteigenden Kreditbetrag bis zu 5 Millionen Euro
  = 0,75 v. H. des beantragten Kredits,
• für den 5 Millionen Euro übersteigenden Kreditbetrag bis zu 10 Millionen Euro
  = 0,5 v. H. des beantragten Kredits,
• für den 10 Millionen Euro übersteigenden Kreditbetrag
  = 0,1 v. H. des beantragten Kredits. Höchstens 125.000 Euro.

Wenn es zu einer Bürgschaft kommt, beträgt das laufende Verwaltungsentgelt

• bei Krediten mit wechselnder Inanspruchnahme mindestens 1,0 v. H. p. a. des Bürgschaftsobligos bezogen auf den maximal gewährten Kreditbetrag, 
• bei Krediten mit fest vereinbarten Tilgungsmodalitäten mindestens 1,0 v. H. p. a. des Bürgschaftsobligos bezogen auf den jeweils in Anspruch genommenen Kreditbetrag. 

Die Bemessung des laufenden Verwaltungsentgelts erfolgt auf Basis der vom Kreditgeber vorgegebenen 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit sowie dem Tilgungsprofil und der Besicherung. Die individuelle Festlegung des laufenden Verwaltungsentgelts erfolgt unter Berücksichtigung des Beihilfewertes der Bürgschaft bei Bürgschaftsentscheidung. 

Für Schiffsfinanzierungen gilt eine andere Entgeltregelung (siehe Entgeltmerkblatt im Downloadbereich).

Hinweis:

Personen, die als Gesellschafter oder auf andere Weise erheblichen Einfluss auf den Kreditnehmer ausüben können, haben für den landesverbürgten Kredit obligatorisch selbstschuldnerische Bürgschaften zu stellen. 

Über das Verfahren

Schritt 1: Kontaktaufnahme

• Information über Chancen im Bürgschaftsverfahren
• Austausch über Kernpunkte des Vorhabens, Zeitabläufe und Strukturierung
• Identifikation und Beseitigung von „Deal Breakern“

Schritt 2: Vorgespräch

• Präsentation des Kreditnehmers vor Vertretern des Landes und PwC
• Unverbindliche Einschätzung des Landes zur Förderwürdigkeit des Antrages

Schritt 3: Antragstellung

• Unterzeichnung des Bürgschaftsantrages (Kreditgeber und Kreditnehmer) und Einreichung der im Antragsformular (siehe Downloadbereich) geforderten Antragsunterlagen

Schritt 4: Antragsprüfung

• Tragfähigkeit des Geschäftsmodells, Geschlossenheit der Finanzierung, angemessene Chancen- und Risikobeteiligung aller Parteien, positive Rückzahlungsprognose, EU-Beihilferechtskonformität

Schritt 5: Bewilligung

• Beratung über den Antrag im Landeskreditausschuss
• Regelmäßig taggleiche Entscheidung des Landes und Mitteilung der Entscheidung an Kreditgeber und Kreditnehmer

Schritt 6: Bürgschaftsurkunde

• Vorlage des mit PwC abgestimmten und die Bürgschaftsentscheidung des Landes umsetzenden Kreditvertrages 
• Ausreichung der auf diesen Kreditvertrag Bezug nehmenden Bürgschaftsurkunde des Landes
• Annahme der Bürgschaftsurkunde durch den Kreditgeber