Starke Stürme mit Gewitter, Überschwemmungen, Dürren: Mit dem Klimawandel steigen für Unternehmen weltweit und branchenübergreifend die physischen Risiken.
Die extremen Wetterereignisse bedrohen nicht nur den operativen Betrieb, sondern auch die Verfügbarkeit von Versicherungen, die diese Risiken abdecken. Unternehmen wie Versicherer stehen daher aktuell vor der großen Herausforderung, sich strategisch neu auszurichten.
Das Wichtigste
in 30 Sekunden
- Traditionelle Versicherungsmodelle geraten unter Druck, da die Schadenshäufigkeit und -schwere zunehmen und die Kosten für die Versicherungen steigen.
- Kritische Infrastruktursektoren wie die Energie- und Wasserversorgung oder die Datenverarbeitung wiederum benötigen gezielte Anpassungsmaßnahmen. Unternehmen müssen proaktiv in die Modernisierung ihrer Infrastruktur sowie in ihre organisatorische Resilienz investieren, um ihr Risikoprofil zu verringern und weiterhin Versicherungsschutz zu erhalten.
- Versicherer wiederum sind gefordert, nicht mehr passiver Risikoträger zu sein, sondern mit abgestimmter Risikoberatung und innovativen Versicherungsprodukte wie etwa parametrische Versicherungen aktiv ihr Angebot zukunftsfähiger auszugestalten.
Ihr Experte für Fragen
Christoph Schellhas
Financial Services Sustainability Lead bei PwC Deutschland
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Strategische Anpassung für zukunftsfähige Versicherungen gesucht
In Europa sind aktuell nur 26 Prozent der Schäden aus extremen Wetterereignissen versichert – und diese Lücke wird immer größer. Unternehmen wie Versicherer müssen hier gegensteuern. Die gute Nachricht: Es gibt konkrete Handlungsempfehlungen.
Risikomanagement neu priorisieren
Unternehmensführer sind gefragt, Klimarisiken als Teil ihres Risikomanagements mitzudenken und entsprechende Anpassungen und Fortschritte transparent zu dokumentieren. Szenarien-basierte Bewertungen von Klimarisiken helfen, die verschiedenen Risikodimensionen zu verstehen und gezielte Anpassungen zu entwickeln.
Darauf aufbauend sollten Unternehmen ihre aktuellen Risikomanagement- und Versicherungsstrategien prüfen. Diese können sie im direkten Austausch mit Versicherern und in der Zusammenarbeit mit öffentlichen Akteuren und Gemeinden diskutieren und so gemeinsam die Versicherungsbedingungen verbessern.
Versicherer als Wegbereiter
Versicherer sind wiederum gefordert, innovative Produkte zu entwickeln, mit denen sie die Versicherungsnehmer dazu motivieren, ihre Anpassungsmaßnahmen zu verstärken und klimaresiliente Geschäftsmodelle zu implementieren. Durch explizite Risikoberatungsdienste können Versicherer Unternehmen bei ihrer Transformation unterstützen und gezielt fördern.
Zusätzlich sollten sie ihre eigene Rolle aktiver gestalten. Die Beteiligung an Initiativen zur Festlegung von Standards, etwa durch den Austausch von Best Practices oder die Entwicklung einheitlicher Kriterien für Klimaresilienz, kann den Wandel der Branche anstoßen. Aber auch die Unterstützung politischer Maßnahmen, trägt dazu bei, die zukünftige Verfügbarkeit von Versicherungen zu stärken und die Branche nachhaltig zu gestalten.
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„Future Insurance Availability for Businesses“
Versicherungsrisiken erkennen und bewältigen
- Verfügbarkeit von Versicherungen – Eine Mammutaufgabe
- Energieversorgung
- Wasserversorgung und Abwassersysteme
- Binnenschifffahrt
- Datenverarbeitung und Hosting
Verfügbarkeit von Versicherungen – Eine Mammutaufgabe
Mit den stärker werdenden Wetterereignissen steigen die Schäden und die Versicherungsprämien. Für Unternehmen wird der Versicherungsschutz zur finanziellen Belastung. Und Versicherer hinterfragen die Nachhaltigkeit ihrer Modelle, da Rückversicherer ihre Versicherungsbedingungen für sekundäre Gefahrenereignisse verschärfen. Sie müssen ihre Strategien überdenken und Anpassungen vornehmen, um weiter versicherungstauglich zu bleiben.
Energieversorgung
Der Sektor ist anfällig für konvektive Stürme, die Übertragungsleitungen oder Umspannwerke beschädigen. Versicherungen decken in der Regel Sachschäden und Stromausfälle ab, allerdings mit Einschränkungen. Energieunternehmen sollten daher ihre Anlagen durch die Verstärkung der Infrastruktur, fortschrittliche Prognosetechnologien sowie robuste organisatorische Strategien schützen. Der enge Austausch mit der Versicherung bleibt weiter unerlässlich, um Risiken effektiv zu managen.
Wasserversorgung und Abwassersysteme
Überschwemmungen bedrohen den kontinuierlichen Betrieb des Sektors. Entsprechend müssen veraltete Infrastrukturen dringend modernisiert werden. Spezialversicherungen bieten Schutz vor Sachschäden und Einnahmeverlusten, dennoch können Unternehmen auch u. a. naturbasierte Lösungen und eine umfassende organisatorische Planung berücksichtigen.
Binnenschifffahrt
Niedrige Wasserstände durch Dürren werden zunehmend zur Gefahr für den inländischen Schiffsbetrieb. Unternehmen des Sektors müssen ihre Infrastruktur überarbeiten, sollten aber auch weiter den Austausch und gemeinsame Initiativen mit Versicherern stärken. Neben traditionellen Versicherungen wächst der Bedarf an leichter zugänglichen Lösungen, die Betriebsunterbrechungen versichern.
Datenverarbeitung und Hosting
Rechenzentren und verwandte Einrichtungen müssen sich angesichts von Risiken durch Naturgefahren neu ausrichten. Die Auswahl von Standorten und die Absicherung von Einrichtungen in gefährdeten Gebieten werden immer wichtiger. Daher ist es für diesen Sektor entscheidend, Betriebsstätten anzupassen und effektive Hochwasserstrategien zu entwickeln, um die Betriebssicherheit zu gewährleisten.
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