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Dirk Ernst
Director, Financial Services Deals bei PwC Deutschland
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Gemeinsam die Zukunft der Sparkassen-Finanzgruppe gestalten
Der demografische Wandel, die verschärfte Regulierung, die wirtschaftliche Transformation hin zu mehr Nachhaltigkeit und die rasant fortschreitende Digitalisierung sowie neue Anforderungen von Trägern und Kunden stellen die Sparkassen-Finanzgruppe vor wachsende Herausforderungen.
PwC kann den Sparkassensektor mit einem fundierten Know-how und umfangreichen Projekterfahrungen dabei unterstützen, regulatorische Vorgaben verlässlich zu erfüllen, dem drohenden Fachkräftemangel frühzeitig entgegenzuwirken und strategische Initiativen innerhalb der Organisation konsequent voranzutreiben.
„Die Sparkassen-Finanzgruppe ist eine der wesentlichen Stützen der deutschen Wirtschaft und spielt eine wesentliche Rolle bei der Finanzierung der nachhaltigen Transformation, insbesondere im Mittelstand. Wir unterstützen die Verbände, Sparkassen und Verbundinstitute dabei, sich langfristig zukunftsorientiert auszurichten und ihren öffentlich-rechtlichen Auftrag weiterhin verlässlich zu erfüllen.“
Seminar für Entscheider:innen 2025
Was haben die derzeit in den Banken oben auf der Agenda stehenden Themen Transformation der IT-Infrastruktur, die weiterhin hohe Intensität der Bankenregulierung und die unsicheren geopolitischen, aber auch die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen in Deutschland gemeinsam? Sie erfordern viel Aufmerksamkeit und binden sowohl personelle als auch finanzielle Kapazitäten in den Banken. Was ist also zu tun, und wie gehen Sie das möglichst zügig, effektiv und nachhaltig an?
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Sparkassen im Wandel: Herausforderungen und Chancen in einer dynamischen Finanzlandschaft
Sparkassen stehen vor großen Herausforderungen nach Überstehen der lange anhaltenden Niedrigzinsphase wie dem Fachkräftemangel, verändertem Kundenverhalten und intensivem Wettbewerb, was den Druck auf die Erträge erhöht. Gleichzeitig wachsen die Kosten aufgrund des technologischen Wandels und erhöhter regulatorischer Anforderungen. Diese Belastungen führen zur Konsolidierung von insbesondere kleinen und mittelgroßen Instituten.
Trotz dieser Herausforderungen haben Sparkassen einen öffentlichen Auftrag, die kommunalen Träger in wirtschaftlichen, sozialen und kulturellen Bereichen zu unterstützen und Bankdienstleistungen flächendeckend anzubieten. Insbesondere im Bereich Transformationsfinanzierung sollen Sparkassen als aktiver Begleiter ihrer Unternehmens- und Firmenkunden die nachhaltige Transformation vorantreiben und einen wesentlichen Beitrag zum Klimaschutz leisten. In den Bereichen Digitalisierung und KI gilt es Innovation zu nutzen, um Wettbewerbsvorteile ausschöpfen zu können.
Einschnitte im Filialnetz und Fusionen sorgen jedoch für politischen Diskussionsstoff. Fusionen werden dabei zunehmend als eine notwendige Maßnahme betrachtet, um Synergien zu nutzen und die Wettbewerbsfähigkeit zu stärken. Durch die Bündelung von Ressourcen und Kompetenzen können Sparkassen ihre Effizienz steigern und besser auf die Marktanforderungen reagieren, was letztlich auch den kommunalen Trägern zugutekommt.
Kommunale Träger fordern zunehmende Gewinnausschüttungen, während beihilferechtliche Restriktionen Kapitalhilfen erschweren. Dies führt zu Fragen über den Nutzen der Sparkassen und ein wachsendes Informationsbedürfnis der Öffentlichkeit. Zudem legt die Bankaufsicht verstärkt Wert auf Unternehmensführung und -kontrolle, was zu höheren Kapitalanforderungen führt.
Bei all diesen Herausforderungen können wir Sie durch unsere tiefgehende Branchenkenntnis mit maßgeschneiderten Lösungen unterstützen.
Transparenz mit unserem Sparkassentool: Externes Benchmarking für deutsche Sparkassen über ein Jahrzehnt
Wir haben mit unserem Sparkassen-Benchmarking-Tool die Möglichkeit eines Vergleichs aller deutschen Sparkassen auf Basis öffentlich verfügbarer Informationen (insbesondere aus den Jahresabschlüssen sowie durch die Institute veröffentlichte Offenlegungsberichte) anhand verschiedenster Key Performance Indicators (KPIs). Dabei kann das gesamte letzte Jahrzehnt abgebildet werden. Wir bieten die Perspektive wie die Sparkassen „von außen“ wahrgenommen werden.
Aktuelle Herausforderungen im Sparkassensektor – unser Leistungsangebot
- Regulierung & Transformation
- Fusionen
- Eigenkapital
- Recht
- Managed Services
Regulierung & Transformation
Unsere Expert:innen unterstützen Sparkassen, Verbundinstitute, Verbände und zentrale Dienstleister bei der zeitnahen Umsetzung von Regulierungen, wie den Anforderungen der EU-Richtlinie zur Nachhaltigkeitsberichterstattung (Corporate Sustainability Reporting Directive/CSRD) und der Beachtung von ESG-Kriterien.
Gemeinsam mit Ihnen stellen wir die Strategie und Finanzierung Ihrer Transformation sicher, angefangen von der Nutzung neuer Technologien wie KI, dem Umgang mit ESG-Risiken bis hin zur Implementierung einer Personalstrategie, mit der Sie dem drohenden Fachkräftemangel frühzeitig begegnen können.
Fusionen
Eine verschärfte Regulatorik, steigende Sach- und Personalkosten, erhöhte Abschreibungsbedarfe infolge der Konjunkturschwäche, wachsende Eigenkapitalanforderungen, die Digitalisierung und der drohende Fachkräftemangel aufgrund des demografischen Wandels erhöhen den Fusionsdruck innerhalb der Sparkassen-Organisation.
Zudem steigen die Hürden für ein Zusammengehen der Institute – seitens der Anteilseigner und Politik ebenso wie der Aufsicht. Unsere Berater:innen entwickeln gemeinsam mit Ihnen einen Business Plan und stehen Ihnen in allen Phasen möglicher Fusionen oder Kooperationen zur Seite.
Eigenkapital
Erhöhte regulatorische Anforderungen erfordern bei Sparkassen und Verbundinstituten eine Eigenkapitalstärkung, die durch Thesaurierung oft nicht möglich ist.
Wir beraten und unterstützen Sie bei der Stärkung Ihres Eigenkapitals. Das umfasst Maßnahmen für Ihr regulatorisches Kapital (Säule I), verbessert den effizienten Einsatz Ihres ökonomischen Kapitals (Säule II) und führt bis zur Konzipierung, Begebung und Bewertung von Kapitalinstrumenten sowie der Beurteilung ihrer Marktkonformität.
Durch die gewonnenen Spielräume können Sie mittel- und langfristig Ihre Thesaurierungskraft erhöhen.
Recht
Das regulatorische Umfeld im Finanzsektor entwickelt sich dynamisch und schnell. EU-Regelungsinitiativen und nationale Gesetzgebungsvorhaben stellen Sparkassen vor neue Herausforderungen. Neue Kollektivklageinstrumente zur Stärkung und Durchsetzung des Verbraucherschutzes, ein sich stetig ändernder aufsichtsrechtlicher Regulierungsrahmen sowie die jeweils aktuelle Rechtsprechung und Aufsichtspraxis können das Aktiv- und Passivgeschäft der Sparkassen nachhaltig beeinflussen. Geschäftsleiter müssen dies in ihre täglichen Entscheidungen einbeziehen und umsetzen. Maßnahmen der Finanzdienstleistungsaufsicht oder zivilrechtlichen Kollektiv- und Einzelklagen müssen vermieden und erforderlichenfalls erfolgreich abgewehrt werden. Bei alledem gilt es, Haftungs- und Reputationsrisiken sowie Schäden für die Sparkasse und deren Organe zu vermeiden.
Vertrauen Sie auf unsere Expertise als Ihre rechtlichen Berater:innen und erfahrenen Prozessanwält:innen, um stets auf dem neuesten Stand zu bleiben, den sich wandelnden Anforderungen gerecht zu werden, die Sparkasse rechtssicher durch ihr Geschäft zu navigieren und Haftungsrisiken zu vermeiden.
Managed Services
Der Fachkräftemangel ist für viele Sparkassen inzwischen spürbar geworden. Nicht selten können zentrale Funktionen über einen längeren Zeitraum nicht besetzt werden – mit entsprechenden Folgen für die übrigen Mitarbeiter:innen und möglicherweise auch die Qualität und termingerechte Erledigung von Aufgaben.
Passgenau dazu haben wir unsere Managed Services so entwickelt, dass Sie Kapazitätsengpässe temporär oder dauerhaft überbrücken können.
Unsere Lösung bietet Ihnen:
- Vervollständigung der PPSneo Architektur für Ihre ausgewählten Prozesse
- Ergänzung um in digitaler Hinsicht optimierte Prozesse für höhere Prozesseffizienz
- Vollständige Integration in die Standardprozesse von PPSneo
- Verfügbarkeit und Qualität der führenden Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft in Deutschland
- Preise, die mit festangestelltem, eigenem Personal absolut vergleichbar sind
Ahead! Risk & Compliance
News zu Risikomanagement, Kreditgeschäft, Treasury, Regulatory, Compliance und Revision
PwCs Regulatory Blog
Neuerungen und Entwicklungen rund um das Thema Bankaufsichtsrecht
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