Industrialisierung des Kreditgeschäfts 2019

Industrialisierung im Firmenkundengeschäft

So kam eines der befragten Kreditinstitute im Privatkundengeschäft lediglich auf einen Industrialisierungsgrad von elf Prozent. Allerdings gab es auch andere Beispiele. So erreichte eine Bank stolze 87 Prozent.

Künftig wird auch im Privatkundengeschäft eine stärkere Industrialisierung erwartet. Dabei müssen führende Institute zunehmend zu strukturellen Hebeln greifen, da klassische Optimierungen oftmals ausgereizt sind. Zudem gilt: Viele der Hebel wie Künstliche Intelligenz befinden sich aktuell im Experimentierstadium, weshalb in den kommenden Jahren hohe Investitionen zu erwarten sind.

Industrialisierung im Privatkundengeschäft

Der Fokus wechselt – von Standardisierung zu Automatisierung

Für die Studie wurden mehr als 40 der größten Banken in der DACH-Region befragt, um ein repräsentatives Bild aller Banksektoren und Größenklassen sicherzustellen. Dabei wurden etwa 80 konkrete Optimierungshebel untersucht, wobei manche nur im Privat- oder Firmenkundengeschäft anwendbar sind. Positiv ist, dass in immer schnellerer Folge neue Technologien und zunehmend auch ganze Lösungskomponenten verfügbar sind. Die Herausforderung heute ist die Auswahl und das Zusammenspiel der richtigen Hebel für das jeweilige Geschäftsmodell. Diese Hebel erstrecken sich von der „Elektronischen Kreditakte“ bis hin zur „XS2A-Schnittstelle“ für den digitalen Zugriff auf Kundenkonten bei anderen Banken. Darüber hinaus ordnete PwC den Stellschrauben vier Kategorien zu, nämlich

1. Automatisierung,
2. Standardisierung,
3. Organisation sowie
4. Steuerung und Controlling.

Dabei zeigte sich: In den beiden zurückliegenden Jahren fokussierten sich die meisten Banken auf die Standardisierung, und zwar im Firmen- wie im Privatkundengeschäft. Dabei rückt in Zukunft bei der Vergabe von Krediten zunehmend die Automatisierung in den Mittelpunkt. Im Retail-Bereich messen nahezu alle (96 Prozent) der befragten Kreditinstitute diesem Thema eine hohe Priorität bei. Im Geschäft mit Unternehmen sind es immerhin 89 Prozent.

Die Banken müssen ihr Geschäftsmodell fit für die digitale Zukunft machen

PwC-Experte Rederer zieht eine Parallele zur traditionellen Industrie: „Viele Banken betreiben speziell das Firmenkundengeschäft noch immer wie eine Manufaktur. Dabei unterliegt ein Unternehmen, das Kredite vergibt, heutzutage der gleichen industriellen Logik wie ein Unternehmen, das zum Beispiel Autos oder Maschinen produziert.“

Das bedeute zwar nicht, dass jede Bank nach einem maximalen Industrialisierungsgrad streben muss. „Aber wenn wir die Vorreiter betrachten, dann sehen wir dort nicht mehr viel Handarbeit. Stattdessen werden veraltete IT-Strukturen durch neue ersetzt, werden voll-digitale Baufinanzierungen livegeschaltet und gewinnt Outsourcing wieder an Bedeutung. In diese Richtung bewegen sich aber leider noch zu wenige Kreditinstitute hierzulande. Fest steht: Industrialisierung ist im Kreditgeschäft zum entscheidenden Wettbewerbsfaktor geworden. Alle Bereiche werden erfasst, und die Investitionen wachsen massiv.“